01. Les chiffres : un franchissement de seuil historique
En 2024, Tracfin a enregistré un total de 215 410 informations, dont 211 165 déclarations de soupçon émanant des 50 professions assujetties au dispositif LCB-FT. C'est une augmentation de plus de 13,2 % par rapport à l'année précédente. Entre 2020 et 2024, le nombre de déclarations de soupçons reçues par Tracfin est passé de 111 000 à 215 410, soit une augmentation de près de 94 % en quatre ans.
Pour la première fois, Tracfin franchit le cap des 200 000 déclarations de soupçon reçues en une année. Cette progression témoigne de l'engagement croissant des professions assujetties, soutenu par les efforts de sensibilisation menés par Tracfin, mais aussi de l'élargissement progressif du périmètre des assujettis.
Le secteur financier demeure le principal contributeur, représentant 93,1 % du total des déclarations. Les banques et établissements de crédit restent les principaux déclarants, mais l'activité des établissements de paiement, des établissements de monnaie électronique et des prestataires de services sur actifs numériques (PSAN) progresse significativement.
02. Les trois missions de Tracfin
Tracfin exerce trois missions principales :
- La lutte contre la criminalité économique et financière — blanchiment de capitaux, fraude fiscale, corruption.
- La lutte contre la fraude aux finances publiques — fraude sociale, fraude aux fonds européens.
- La défense des intérêts fondamentaux de la Nation — lutte contre le financement du terrorisme et les ingérences criminelles.
Ces missions sont réalisées par la réception, l'analyse et la transmission d'informations financières suspectes, en coopération avec les autorités judiciaires, les services de renseignement et les administrations compétentes.
03. Les priorités marquées par l'actualité
Fraude sociale
Le rapport 2024 met en lumière la fraude sociale comme priorité transversale. Les déclarations de soupçon liées à la fraude aux aides sociales (notamment les fraudes aux aides d'urgence post-Covid) ont fortement augmenté. Tracfin a intensifié ses transmissions aux organismes de lutte contre la fraude sociale en 2024.
Jeux Olympiques de Paris 2024
Les Jeux Olympiques ont constitué un événement majeur pour Tracfin. Une cellule de vigilance spécifique a été activée pour surveiller les flux financiers suspects liés à l'événement : marchés publics, construction des infrastructures, billetterie, sous-traitance. Le rapport identifie plusieurs typologies de risque spécifiques aux grands événements sportifs.
Chute du régime syrien
La chute du régime syrien fin 2024 a ouvert une nouvelle période de risque pour le dispositif LCB-FT français. Tracfin surveille activement les flux financiers liés à la réorganisation des avoirs syriens, les sanctions internationales, et les risques de blanchiment de capitaux liés à la reconstruction.
04. Les évolutions législatives qui changent le dispositif
La loi narcotrafic 2025
La loi de 2025 relative à la lutte contre le trafic de stupéfiants a élargi le périmètre des assujettis au dispositif LCB-FT. De nouvelles professions sont désormais concernées : agences immobilières, agents commerciaux, mandataires immobiliers. Pour ces acteurs, l'obligation de vigilance et de déclaration de soupçon s'applique désormais aux transactions immobilières.
La conséquence pratique est immédiate : un cabinet de gestion de patrimoine qui réalise des transactions immobilières doit désormais intégrer la vigilance LCB-FT dans son processus d'entrée en relation et de suivi des transactions, au même titre que les banques et les notaires.
L'intégration des lanceurs d'alerte
Depuis le 30 juin 2026, Tracfin intègre le dispositif des lanceurs d'alerte. Cette évolution, issue de la transposition de la directive européenne sur la protection des lanceurs d'alerte, permet à Tracfin de recevoir des signalements de personnes qui observent des faits de blanchiment ou de financement du terrorisme dans le cadre de leur activité professionnelle. Le signalement peut être effectué via le portail gouvernemental et est traité de manière confidentielle.
La plateforme ERMES
Depuis janvier 2026, les déclarations de soupçon sont transmises via la plateforme ERMES. Cette plateforme remplace les anciens canaux de transmission (téléchargement de fichiers, formulaires papier) et standardise le format des déclarations. Les assujettis doivent se connecter à ERMES via une authentification sécurisée.
05. Les déclarations infondées : la vision de l'ACPR
Lors du Forum TRACFIN 2025, un point majeur a émergé concernant les déclarations de soupçon infondées. Les lignes directrices 2025 de l'ACPR rappellent qu'une déclaration de soupçon doit être :
- Complète — contenir tous les éléments factuels pertinents
- Factuelle — reposer sur des faits observés, pas sur des soupçons généraux
- Documentée — accompagnée des pièces justificatives
Une déclaration infondée n'est pas neutre : elle révèle soit un dispositif de vigilance défaillant (le déclarant ne sait pas distinguer un vrai signal d'un faux), soit un dispositif excessivement prudent (le déclarant déclare tout par peur de sanctions). Dans les deux cas, l'ACPR considère que le ratio de déclarations infondées est un indicateur de la qualité du dispositif LCB-FT de l'établissement.
06. La diversification des acteurs déclarants
Si le secteur financier représente toujours 93,1 % des déclarations, les professions non financières progressent :
- Notaires — plus de 2 500 déclarations, en hausse sur un an
- Commissaires aux comptes — progression continue
- PSAN (crypto-actifs) — hausse significative liée à la régulation PSAN
- Mandataires immobiliers — entrée récente dans le dispositif
Cette diversification est une tendance structurelle : le paquet AML européen (AMLR, applicable le 10 juillet 2027) étendra encore le périmètre des assujettis.
07. Ce que ça signifie pour un responsable conformité en 2026
La hausse du volume de déclarations ne doit pas être lue comme une simple statistique. Elle traduit trois réalités :
- Le risque d'examen approfondi augmente. Plus Tracfin reçoit de déclarations, plus il les analyse, plus les transmissions au parquet augmentent, et plus la probabilité qu'un dossier soit examiné en profondeur par un régulateur est élevée.
- Le niveau d'exigence sur la qualité des déclarations monte. Une déclaration infondée n'est plus un non-événement : elle est un signal de qualité du dispositif.
- Le périmètre des assujettis s'élargit. Les professions nouvellement assujetties (immobilier, crypto) ne sont pas encore équipées et doivent monter en compétence rapidement.
08. Checklist opérationnelle 2026
- □ Vérifiez que vos déclarations de soupçon sont transmises via ERMES et non plus par les anciens canaux.
- □ Formez vos équipes à la distinction entre soupçon fondé et infondé — le ratio infondées/fondées est désormais surveillé par l'ACPR.
- □ Si vous êtes nouvellement assujetti (immobilier, crypto), documentez votre évaluation des risques et votre procédure interne LCB-FT dès maintenant.
- □ Vérifiez que votre dispositif intègre la fraude sociale comme typologie de risque, pas seulement le blanchiment classique.
- □ Préparez l'arrivée de l'AMLR (10 juillet 2027) qui standardisera le format des déclarations au niveau européen.
- □ Si vous êtes dans un secteur non financier (notaire, CAC), vérifiez que votre volume de déclarations est cohérent avec votre activité — un volume anormalement bas est un signal pour le régulateur.
- □ Intégrez les lanceurs d'alerte dans votre dispositif : un canal interne de signalement doit exister, être connu, et son existence documentée.
09. Foire aux questions
Combien de déclarations de soupçon Tracfin a-t-il reçues en 2024 ?
215 410 informations au total, dont 211 165 déclarations de soupçon. C'est une hausse de 13,2 % par rapport à 2023 et de 94 % par rapport à 2020.
Qu'est-ce qu'ERMES ?
La plateforme ERMES est le canal obligatoire pour transmettre les déclarations de soupçon à Tracfin depuis janvier 2026. Elle remplace les anciens canaux de transmission et standardise le format des déclarations.
Qu'est-ce qu'une déclaration de soupçon infondée ?
Une déclaration qui, après analyse par Tracfin, ne révèle pas d'élément susceptible de constituer une infraction de blanchiment ou de financement du terrorisme. L'ACPR considère le ratio de déclarations infondées comme un indicateur de la qualité du dispositif LCB-FT.
La loi narcotrafic 2025 concerne-t-elle les CGP ?
Elle concerne principalement les nouvelles professions assujetties (immobilier). Mais un CGP qui réalise des transactions immobilières est désormais concerné par les obligations de vigilance et de déclaration sur ces opérations.
Tracfin intègre-t-il les lanceurs d'alerte ?
Oui, depuis le 30 juin 2026. Les signalements peuvent être effectués via le portail gouvernemental et sont traités de manière confidentielle.
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Comment KycBench s'inscrit
KycBench traite la partie qui passe mal à l'échelle manuellement : tenir un dossier de diligence à jour, structuré et auditable pour chaque client, avec la chaîne de détention cartographiée et le screening qui tourne en continu. Chaque document, décision et dérogation porte un horodatage et un auteur — ce sur quoi reposent en dernier ressort la qualité d'une déclaration de soupçon et la défense face à un contrôle ACPR.
La plateforme se connecte aux sources de screening existantes et structure les données de diligence au format attendu par ERMES. Pour les professions nouvellement assujetties, le module d'onboarding permet de monter en compétence rapidement sans construire un dispositif LCB-FT de zéro. Pour les assujettis établis, le perpetual KYC assure que les dossiers restent à jour entre les revues, réduisant le risque de déclaration infondée liée à des informations obsolètes.